Можно ли прожать квартиру с ипотекой

Можно ли прожать квартиру с ипотекой

Как продать квартиру в ипотеке — 4 лучших способа отзывы продавцов и покупателей

Из множества причин, по которым люди пытаются продать квартиру, за которую еще не выплачен ипотечный кредит, отметим главные: Еще одна группа покупателей – ценители жилья в конкретных домах. Если ваша ипотечная квартира находится в жилом комплексе, куда стремится попасть жить полгорода, то беспокоиться не о чем: найдутся желающие и на предложение с обременением.

Как уже говорилось выше, продать квартиру с обременением через заключение обычного договора купли-продажи нельзя.

Любой способ продажи так или иначе будет начинаться с похода в банк.

Всего существует 4 варианта продажи ипотечной собственности:

  1. Досрочная уплата ипотеки
  2. Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки
  3. Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом
  4. Продажа ипотечного жилья банком

Все этапы сделки просты и понятны всем ее сторонам. Кроме того, это самый быстрый способ продажи, время ограничено только сроками проведения необходимых процедур в банке и госорганах.

Вы не зависите от решения банка. Именно из-за рискованности досрочное погашение ипотеки через покупателя – относительно редкий вариант, и используется он больше при продаже нового жилья, находящегося в процессе строительства. Сделку фактически контролирует банк.

Все сроки и конкретные даты устанавливаются по требованию кредитной организации.

Это не всегда удобно. Наиболее частый вид продаж ипотечного жилья, используется как в сфере первичной, так и вторичной недвижимости. Перерегистрирует залоговые права на квартиру в Росреестре сама кредитная организация.

Поскольку в сделке активно участвует банк, риски для сторон сведены к минимуму. Покупатель получает возможность купить в кредит квартиру по относительно низкой цене. Практически все сделки, в которых покупатель рассчитывает на ипотечный кредит при покупке ипотечной же квартиры, проходят по такой схеме.

Продавцу не нужно ни о чем беспокоиться, банк всё сделает сам. Сделка безопасна для всех участвующих в ней сторон.

Цена чаще всего очень существенно занижена, поскольку банку важно вернуть только заемные деньги, интересы продавца квартиры его волнуют мало.

Нередко вырученная от продажи сумма равна остатку ипотечного кредита. Квартиры в проблемной ипотеке.

На продажу ипотечной недвижимости банки идут только тогда, когда все прочие методы работы с заемщиком уже исчерпаны. Чтобы сделка прошла без сучка, без задоринки, продавцу необходимо заранее подготовить требуемый пакет документов. Для разных вариантов продажи ипотечной квартиры он будет своим, а мы приведем здесь полный список: – Продавец не рискует практически ничем. Залоговые права банка зарегистрированы в Росреестре, а значит, никто не может лишить человека жилья, пока обременение не снято и сделка не завершена.
Поэтому для собственного спокойствия покупателю имеет смысл максимально тесно сотрудничать с банком и быть крайне внимательным на всех этапах сделки.

Как продать квартиру в ипотеке — законные способы

  • Погасить кредит ранее срока выплаты. Для сделки нужен покупатель, согласившийся купить обремененную залогом недвижимость и располагающий нужной для сделки суммой.
  • Привлечь иной банк для перекредитования. Финансирование осуществляется за счет вновь появившегося кредитора.
  • Реализовать закладную. Это возможно через открытие депозитной ячейки, где должник получает закладную и способен продать квартиру обычным путем.
  • Сменить заемщика. Продажа квартиры в ипотеку происходит через свой банк-залогодержателя, если приобретатель нуждается в кредитных ресурсах.

— Грибок вас больше не побеспокоит!

Елена Малышева рассказывает подробно. — Елена Малышева- Как похудеть ничего не делая! Продажа ипотечной квартиры предполагает участие таких субъектов, как:

  1. продавец – залогодатель;
  2. банк – залогодержатель;
  3. новый владелец жилья.
  • рассчитываться от имени заемщика либо официального поручителя;
  • положить деньги на банковский счет, с которого была получена ипотека;
  • получить свидетельство от кредитного учреждения о снятии запрета на обременение недвижимости.

Гарантировать условия, аналогичные тем, что были у первоначального заемщика, учреждение не может.

Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка возможна на условиях:

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Банки обычно неохотно идут на такие сделки, поскольку продажа залоговой недвижимости практически всегда сопряжена с досрочным погашением кредита.

Это, в свою очередь, приводит к уменьшению прибыли банка за счет недополученных процентов.

  • Продажа после досрочного погашения займа.
  • Самостоятельная реализация квартиры.
  • Продажа квартиры при помощи банка.
  • Перепродажа долговых обязательств.
  • Продажа квартиры такому же ипотечному заемщику.

Схема продажи квартиры с досрочным погашением включает следующие этапы:

Такой вариант продажи квартиры в ипотеку реализуется по схеме:

Документы, необходимые заемщику для продажи ипотечной недвижимости: Продать квартиру в ипотеке возможно. Для этого законодательством предусмотрено несколько вариантов проведения сделки, однако главным условием остается честность продавца с представителями банка и потенциальным покупателем залоговой недвижимости.

Как продать квартиру в ипотеке – 4 проверенных способа профессиональная помощь в продаже ипотечных квартир

Часть людей, урезав ежемесячные расходы, продолжает тащить непосильный груз, страдая при этом морально и физически.

Но другая часть, взвесив все «за» и «против», принимает решение избавиться от имущества, за которое приходится платить непомерную в сложившихся обстоятельствах цену. Перечислю все причины продажи квартиры в ипотеке:

  1. личные причины – развод, женитьба, переезд в другой город (страну).
  2. потеря дохода;
  3. желание заработать на сделке перепродажи;
  4. необходимость в приобретении более просторного жилья;

Теперь подробнее о каждой из причин.

Потерять работу или иной источник дохода в условиях экономической нестабильности проще простого. Вас уволили по сокращению, предприятие разорилось, ваш личный магазин прогорел, а бизнес перестал приносить прибыль.

Можно ли продать квартиру купленную в ипотеку

Первые 6 пунктов (до снятия обременения включительно) касаются и таких сделок. Когда вы завершите все что там оговорено, необходимо будет подготовить несколько бумаг для банка покупателя и завершить сделку: Заказать выписку в ЕГРП. В ней указывается отсутствие обременения на квартиру.

Для того чтобы получить эту бумагу нужно прийти в МФЦ и заполнить соответствующий бланк. Он предоставляется сотрудником центра.

Далее оплачивается государственная пошлина. Для оплаты квитанций есть специальные кассы в зданиях госучреждений. После этого сотрудник выдаст вам расписку, в которой говорится о принятии данных для обработки.

Будет назначен день, в который необходимо вернуться за выпиской.

Как продать ипотечную квартиру — схемы реализации жилья

Став счастливым владельцем собственного жилища по ипотеке несколько лет назад, сегодня попали в непредвиденную ситуацию:

  • потеряли работу;
  • серьезно заболели, а страховки нет;
  • развелись;
  • жилье не устраивает или надо срочно расширяться;
  • переезжаете в другой город насовсем.

Пока квартира находится в залоге, распоряжаться ней без согласия залогодержателя нельзя.

При себе иметь паспорт и расписку; Последней понадобится бумага об оценке квартиры. Здесь понадобятся все те же самые документы.
Это четко прописано в кредитном договоре и договоре залога. Поэтому срочно извещаем банк о намерении продать квартиру и просим его согласия на сделку. Т.к. за окном кризис, кредитные организации достаточно спокойно реагируют на продажу объекта залога и предоставляют разрешение. Должник и кредитор должны обсудить главный вопрос: кто из них будет продавать квартиру? Только после этого можно предпринимать дальнейшие действия.

Что выгоднее заемщику: наблюдать как банк продает его жилье или продавать его самому? Чтобы разобраться, нужно ответить на 2 вопроса: какие цели у кредитора, а какие у должника. Они разные. Цель банка — закрыть задолженность заемщика по ипотеке как можно быстрее, т.е.

вернуть себе свои деньги. Поэтому объект залога выставляется на продажу по ликвидационной стоимости, установленной оценщиком.

В результате продажи квартиры вполне может оказаться, что полученные средства не закрывают долг полностью.

Т.е. заемщик потерял жилье и остался еще должен банку какую-то сумму.

Если кредитор и заемщик сошлись на том, что продавать жилье будет сам должник, необходимо срочно искать того, кто ее купит. А лучше это было сделать еще вчера.

Как можно продать квартиру, если она в ипотеке?

Есть три законных схемы. Использование каждой из них зависит от того, кто станет покупателем: человек, имеющий собственные средства на покупку или человек, собирающийся ее купить в кредит.

Заемщик может самостоятельно продать квартиру, используя схемы: Рассмотрим подробно все три способа.

Но помним, что при любом из них, сначала получаем согласие банка-кредитора.

Вы чудом нашли покупателя, у которого есть собственные средства и ему так понравилась ваша обитель, что он готов купить ее, отдав часть денег в погашение остатка долга заемщика. Для понимания лучше использовать конкретные цифры. Предположим, рыночная цена квартиры составляет 4 млн.

руб. Непогашенный остаток – 1,9 млн. руб. Задолженность очень большая. Пошаговая инструкция такой сделки: Минимальный срок проведения всей операции – от 3-х недель.

Рыночная стоимость квартиры, как и в предыдущем примере – 4 млн. руб. Но непогашенный остаток составляет только 400 000 руб. Пошаговая инструкция такой сделки: После проведения госрегистрации, покупатель станет полноправным собственником квартиры, в подтверждение чего ему выдадут ДКП с отметкой о госрегистрации и выписку из ЕГРН. Минимальный срок проведения всей операции– от 3-х недель. Эта схема используется, если собственных денежных средств у покупателя мало, но достаточно, чтобы погасить долги продавца перед кредитором.

Пошаговая инструкция такой сделки: При смене заемщика нет необходимости снятия обременения с квартиры, чтобы ее продать. Она все равно будет находиться в залоге у банка, только по новой закладной.

Минимальный срок проведения всей операции по продаже квартиры – от 1-го месяца.

Но самым главным препятствием является отсутствие желающих купить вашу ипотечную квартиру. Что же кроме этого, может замедлить процесс: Несмотря на трудности реализации залоговой квартиры, не доверяйте это делать банку, продавайте сами. Иначе лишитесь и жилья, и денег.

А если будете продавать сами, есть шанс на вырученные деньги купить квартиру подешевле

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

Эти и другие факторы заставляют владельца задуматься о продаже ипотечного жилья. Но ведь жилплощадь не принадлежит им полностью.

Так можно ли продать квартиру, приобретённую в ипотеку? При этом владелец ипотечного жилья должен помнить ключевое правило: он не вправе совершать никаких сделок с квартирой (в том числе и продавать) без согласия кредитной организации.

В ином случае все права на недвижимость передаются банку (ст. №301 ГК РФ). Существует четыре способа продажи ипотечного жилья:

  1. Досрочное погашение займа.
  2. Самостоятельная продажа.
  3. Продажа с помощью банка.
  4. Продажа долговых обязательств.

Как проводится процедура продажа квартиры по схеме досрочного погашения ипотеки? Первый шаг – это получение согласия банка.

Заёмщику нужно будет указать причину досрочного погашения кредита, ведь банку это не очень выгодно.

Дальнейшие этапы процедуры: Сама же сделка совершается просто.

Главное – всё делать по закону.

Допустим, квартира понравилась покупателю и он решил её приобрести, зная, что недвижимость находится под обременением. Дальнейший ход сделки таков: Такая схема не очень выгодна заёмщику: банк не особо заинтересован продать квартиру подороже. Ему важно вернуть долг, поэтому вполне достаточно того, чтобы сумма долга была аналогичной стоимости квартиры. Многие покупатели сами желают приобрести квартиру, находящуюся под обременением, ведь ипотечная недвижимость зачастую предлагается по более низкой стоимости.
Для таких покупателей процедура оформления ипотечного займа почти не отличается от стандартной:

  • Кандидат предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный заём.
  • В случае одобрения проводится оценка приобретаемой недвижимости.

Перерегистрацией залога в Росреестре занимается исключительно банк.

Заёмщику остаётся только подписать документ о переуступке долгового обязательства. Продавцу ипотечного жилья следует учесть один нюанс: если недвижимость находится в его собственности менее 3-х лет и продана по более высокой стоимости, ему придётся заплатить налог с продажи квартиры (13%) .

Обременение будет снято с квартиры только после полного погашения займа и после достижения заёмщиком 20-летнего срока службы. Схема продажи такой квартиры обычно включает поиск средств для погашения ЦЖЗ.

Алгоритм проведения сделки следующий: Важно: для погашения долга перед Росвоенипотекой (как и для погашения части задолженности перед банком-кредитором в случае гражданской ипотеки) можно использовать средства, полученные в рамках материнского капитала.

Проведение процедуры продажи ипотечного жилья требует от заёмщика подготовки полного пакета документов. Что в него входит? Таким образом, продать квартиру, находящуюся в ипотеке, можно.

И даже несколькими способами.

Главное – провести процедуру грамотно, не скрывая ничего ни от банка, ни от покупателя.

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Если своевременно не предупредить банк о своих намерениях, он просто отменит действия договора купли/продажи. В таком случае не избежать судебного разбирательства. Банки с нежеланием одобряют подобные действия со стороны клиентов.

Это обусловлено тем, что в случае продажи ипотечной квартиры (по сути, досрочного погашения займа) человек перестает приносить кредитной организации доходы в виде уплаты процентов. По этой причине в большинстве случаев человеку придётся объяснять причину досрочного погашения. Таковыми могут быть:

  • ухудшение уровня жизни (увольнение, понижение в должности и т.д.), в связи с которым он не способен более вносить платежи по кредиту;
  • переезд в другой город;
  • проблемы со здоровьем (потребуется документальное подтверждение в виде больничных справок) и т.д.

Решив все вопросы с банком, необходимо найти покупателя, согласного купить квартиру на таких условия – внести часть средств (с помощью которых будет выплачен кредит) до оформления договора купли/продажи.

В составленном договоре должны быть прописаны следующие моменты: После заполнения всех бумаг, участники сделки совместно направляются в банк.

с целью погашения остатка долга (выплачивается с предоставленного задатка). После оплаты нужно взять в банку о том, что задолженность была погашена, а также закладную на квартиру.

Для обращения понадобятся следующие документы:

  • паспорт собственника;
  • свидетельство о том, что задолженность была полностью погашена;
  • договор купли/продажи;
  • закладная на жилплощадь.

По завершению регистрации в трехдневный срок продавцу необходимо забрать предоставленные копии документов, а также выписку о снятии обременения из ЕГРН. После всех бюрократических манипуляций можно приступать к продаже жилья.

Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры купли/продажи. Рассмотрим процедуру на конкретном примере: По итогам у покупателя на руках остались 200 т.р., которые он передает продавцу по средствам банковской ячейки. После успешной регистрации сделки, продавец получает остальные 1900 т.р.

наличными от банка, либо через ту же ячейку. На видео о продаже ипотечной квартиры Каждый из перечисленных способов продажи ипотечного имущества имеет ряд особенностей. Наиболее выгодный (для продавца) вариант – это самостоятельный поиск и продажа за наличные.

Продажа квартиры в ипотеке и покупка другой – можно ли

Скорее всего, банк не обрадуется вашему желанию досрочно погасить кредит, ведь он заинтересован в получении процентов, а не в возврате денег раньше договорного срока.

Поэтому чем меньшая сумма долга по процентам осталась, тем проще будет решаться вопрос.

Продать квартиру, купленную на заемные у банка деньги, можно. Но процедура продажи более сложна. В сделке купли-продажи появляется третья сторона.

Помимо покупателя и продавца, активную роль в событиях начинает играть залогодержатель – банк. Итак, продавать квартиру, находящуюся в залоге по ипотечному кредиту можно следующими способами:

  • сбыт за наличные с досрочным погашением;
  • продажа долговых обязательств – если покупатель сам ипотечник;
  • реализация квартиры с помощью банка;

Рассмотрим подробнее каждый вариант. В случае если банк выразил свое согласие на продажу квартиры и досрочное погашение кредита, а вы нашли покупателя, которому нравится ваша квартира и не смущает наложенное на нее обременение, то ваши действия будут развиваться по следующему сценарию.

Найти покупателя на залоговую квартиру довольно сложно: на рынке вторичной недвижимости есть масса альтернативных предложений квартир, свободных от всяких обременений. Чаще всего к сделке через досрочное погашение прибегают при продаже новостроек. Процедура покупки следующая: После снятия обременения в УФРС (Управление Федеральной регистрационной службы), о чем на свидетельстве о праве собственности будет сделана пометка, с квартирой можно совершать обыкновенную процедуру заключения сделки купли-продажи.

После продажи квартиры бывший владелец может в любое время получить из депозитной ячейки банка сумму, оставшуюся после погашения задолженности, если, конечно, таковая останется.