Надо ли переводить свою пенсию в нпф

Надо ли переводить свою пенсию в нпф

Нужно ли переходить в НПФ?

Переводить НЧ в НФП рекомендуется не чаще, чем один раз в 5 лет. Основная причина развития НПФ – это низкая доходность ПФР (не более 6%). При этом уровень инфляции может превышать данные показатели. В итоге сумма накоплений ежегодно обесценивается.

При переводе НЧ в НПФ, производится вклад НЧ в более выгодные направления.

Таким образом, НЧ ежегодно сохраняется и увеличивается. Однако НПФ не может гарантировать стабильно высокий процент от инвестиционной деятельности. Кроме того, в большинстве случаев НПФ создают крупные компании, такие как Сбербанк, Лукойл, Газпром и так далее.

Следовательно, такие компании имеют отличную репутацию и высокий уровень защищенности. Еще один важный момент – если НПФ исчезает с рынка, тогда пенсионные выплаты автоматически возвращаются в ПФР. В итоге граждане не могут потерять собственную НЧ.

Таким образом, перевод накоплений в НПФ – это выгодное и безопасное мероприятие.

Данный вариант отлично подойдет тем, кто думает о будущем благосостоянии и стремиться сохранить НЧ.

Для перехода в НПФ, гражданин должен сделать следующее:

  1. Выбрать НПФ – о том, как анализировать НПФ, читайте в одной из следующих глав.
  2. Обратиться в НПФ – заявку можно подать как лично, так и в онлайн-режиме на сайте фонда.

При личном обращении клиент подписывает договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) в филиале НПФ.

При себе нужно иметь паспортные данные и СНИЛС. При онлайн-обращении клиент заполняет специальный онлайн-бланка на переход в НПФ. В течение нескольких дней с потенциальным клиентом связывается представитель фонда для заключения договора. Еще один способ — почтовая отправка двух экземпляров договора (можно найти на сайте выбранного фонда) по адресу основного офиса фонда. В письмо стоит вложить копию паспортных данных и СНИЛС.
Затем сотрудники ПФР направляют гражданину письменное уведомление о принятом решении.

С 2014 НЧ находится в замороженном состоянии до 2020. Следовательно, в 2020 текущие взносы работодателя поступают только на страховую часть.

При переводе НЧ в НПФ гражданин получает дополнительные преимущества, такие как: При выборе НПФ стоит обращать внимание на такие пункты, как: При выборе НПФ стоит учитывать несколько показателей, а не только доходность.

За последние 4 года граждане отдают предпочтение таким фондам, как: Для перехода в НПФ Сбербанк гражданин должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и СНИЛС (зеленая карта). В банке клиент заполняет специальный бланк о переводе НЧ в Сбербанк.

Вся процедура занимает не более 20 минут.

О доходности НПФ идут споры, но в большинство годов доход превышает инфляцию.

После этого, гражданин должен подать заявление в ПФР о переводе средств в НПФ Сбербанк.

В дальнейшем клиент сможет наблюдать за движением НЧ через личный кабинет Сбербанка. Так, в онлайн-кабинете гражданину будет доступна следующая информация: сумма НЧ; дата начисления платежей; доход за предыдущий период. В заключение стоит напомнить о том, что каждый гражданин вправе самостоятельно выбирать тот или иной фонд для сохранности пенсионных накоплений.

При этом важно учитывать особенности работы НПФ, о чем подробнее идет речь в данном материале.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся. В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе: До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме. Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии. Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление: Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде: Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

Перевод накопительной пенсии в НПФ

  • Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
  • Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.

Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор. По имеющимся данным, «заморозка» формирования накоплений будет продлена еще на 3 года (до 2020 года) или же накопительная часть вообще исчезнет, и появится индивидуальный пенсионный капитал.

  • У граждан, которые родились ранее 1966 года, страховые взносы идут только на формировку страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся с 1953 года по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 года по 1966 год, имеют на лицевых счетах накопления, т.к. в период 2002 — 2005 г.г. работодатели уплачивали на накопительную часть страховые взносы.
  • Существует Программа государственного софинансирования пенсий. По данной программе лица могут формировать накопительную пенсию за счет взносов на добровольной основе.
  • У женщины есть возможность средства материнского капитала направить на свое пенсионное обеспечение.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года. На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов.

Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

  • Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
  • Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
  • НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ: Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели: Порядок заключения договора об ОПС между НПФ и застрахованным гражданином определяется ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред.

от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах«.

Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик.

  • ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления.
  • Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.

Для перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР гражданину нужно не позже 31 декабря подать соответственное заявление в ПФР.

Подача заявки может происходить следующими способами:

  1. Лично (или через представителя) в органы ПФР или через МФЦ.
  2. По почте.
  3. Через портал государственных услуг в виде электронного документа.

Кроме заявления необходимо предоставить:

Cтоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Обсуждение

Сегодня негосударственные пенсионные фонды наделили полномочиями, на основании которых они могут не только сохранять, но и формировать негосударственные пенсии своих клиентов.

Среди основных плюсов перехода в негосударственный ПФ можно выделить следующие:

  • Выплаты формируются не только из ежемесячных взносов клиента, но и из дохода, полученного в результате инвестирования пенсионных резервов. Это аналогично пополняемому банковскому вкладу, который открывается на продолжительный срок под высокий процент.
  • НПФ несет материальную ответственность за вклады своих клиентов. В случае если доходность негосударственного ПФ будет ниже процента инфляции (минусовой), по закону НПФ должен будет компенсировать убытки своим клиентам за счет страховых резервов.
  • Негосударственный пенсионный фонд может реагировать на изменения финансового рынка. Таким образом, годовой инвестиционный план может быть скорректирован с учетом тенденций.

Давно вступили в НПФ, но не помните в какой именно? Узнать в каком НПФ находится накопительная часть пенсии легко, в том числе через интернет. При ответе на вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, нужно учитывать и минусы такого действия:

  • Перевод денежных накоплений в негосударственный ПФ производится за счет вкладчика.
  • Отсутствие стабильного дохода. Это связано с тем, что НПФ не может быть уверенным наверняка, что финансовый год будет удачным.
  • Отзыв лицензии у негосударственного пенсионного фонда. В такой ситуации опять будет необходимо переводить свои накопления, что связано с определенными денежными затратами.

Намерены забрать свои пенсионные накопления из НПФ?

Узнайте как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом и какими последствиями для вас это обернётся. Несомненно, каждый человек самостоятельно принимает для себя решение, переводить свои накопления в НПФ или нет. Но принимая решение по данному вопросу, нужно помнить следующее:

  • Переводя денежные средства в негосударственный ПФ, вы защитите их от инфляции и будете получать более высокую пенсию;
  • Негосударственный пенсионный фонд не гарантирует стабильный доход;
  • Перевод пенсионных накоплений в НПФ осуществляется за ваш счет.

Взвесьте все за и против, прежде чем сделать окончательный выбор.

А если решились — узнайте, по каким критериям нужно выбирать негосударственный пенсионный фонд, чтобы получить максимальную доходность.

Нужно ли накопительную часть пенсии переводить в нпф

Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых. Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему? Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос:

«Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?»

, не раздумывая, отвечают отрицательно.

Почему? Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи. Не знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд? Нужно сделать следующее: 1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете.

Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании. 3.

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Преимущества и недостатки

Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему? Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос:

«Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?»

, не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему? Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

Не знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд? Нужно сделать следующее: 1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете.

Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании. 3. В срок до 31 декабря адресуйте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ. 4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд. Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации. Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ. Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.
В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

Преимущества и недостатки перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

У лиц, появившихся на свет в 1966 году и ранее, все отчисления работодателя (22%) идут на формирование только страховой пенсии.

«Молчуны» могут распоряжаться средствами, которые скопились на их счетах за период 2002-2015 годов, когда взносы с накопительной частью были обязательны.

Сейчас эти деньги находятся под управлением Государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанк.

Важно! С 2014 по 2020 годы действует мораторий на формирование пенсионных накоплений, то есть все взносы идут на формирование страховой части. Однако осуществить перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд можно и сейчас.

Приняв решение делать накопления в счет будущей пенсии, гражданин должен определиться с тем, кто будет ими распоряжаться:

  • Пенсионный фонд России (ПФР) через ГУК;
  • ПФР через частные управляющие компании (УК);
  • Негосударственный пенсионный фонд.

Разница состоит в том, что при выборе фонда именно он будет рассчитывать размер накопительной пенсии и выплачивать ее гражданину, а не государство.

  1. С застрахованным лицом заключается договор ОПС.
  2. В среднем НПФ показывают более высокую доходность, чем ГУК, так как они имеют право вкладывать средства в более рискованные активы.
  3. Если средства находятся в НПФ, который аккредитован Агентством по страхованию вкладов (АСВ), гражданин гарантированно получит вложенные деньги даже в случае убытка (без учета дохода). Убытки УК не компенсируются.
  4. Государство не может распоряжаться средствами, находящимися под управлением фонда, и направить их на выплаты сегодняшним пенсионерам.
  5. Стоимость балла страховой пенсии устанавливается государством и неизвестно, какова будет его величина в год выхода гражданина на пенсию, в то время как в НПФ накапливаются реальные рубли. В 2020 году страховые баллы стоят 78,58 рублей за 1 единицу.

Следует учитывать некоторые детали деятельности НПФ: Гражданин, написавший заявление до 31.12.2015 года и формирующий накопительную пенсию, может перевести свои средства из УК в НПФ, из одного фонда в другой или отказаться от ее формирования.

Чтобы разобраться, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ, рассмотрим их преимущества и риски, начав с плюсов.

Решившись на перевод накопительной части пенсии в НПФ, гражданин должен ответственно подойти к выбору фонда.

Определяющие факторы следующие. Отдельно стоит остановиться на порядке смены НПФ. Законодательством предусмотрены 2 варианта, как перейти от одного страховщика к другому, – простой и досрочный. Досрочный переход происходит в году, следующем за годом подачи заявления. В этом случае застрахованное лицо может потерять не только заработанные проценты, но и лишиться части накоплений, если негосударственный фонд или УК сработали в убыток.

Подробное описание особенностей расчета при досрочном переходе представлено на официальном сайте Пенсионного фонда России. Обращаем внимание, что с середины 2020 года подать заявление на перевод можно только через прямое обращение в ПФР или МФЦ.

Правила перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд

С 2010 года по новому пенсионному законодательству пенсия российских граждан складывается из двух составляющих – накопительной части и страховой. Работодатели ежемесячно отчисляют 6 % в накопительную часть, а еще 16 % – в страховую.

Все денежные средства, которые уходят сейчас в страховую часть, расходуются на выплаты сегодняшним пенсионерам. Оставшимися 6 % каждый гражданин может распоряжаться по своему усмотрению.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: В нашей стране сейчас действует несколько Негосударственных пенсионных фондов. Их деятельность контролируется и регулируется государством и специальными законами.

Любой НПФ должен получить лицензию на осуществление своей деятельности. Все граждане нашей страны, родившиеся после 1967 года, должны были определиться: оставить всю часть отчислений, производимых работодателем, в государственном фонде, или доверить 6 % накопительной части управляющей компании, которой и является НПФ.

Если гражданин принял решение оставить все отчисления в государственной структуре, они индексируются ежегодно и со временем из них будет формироваться его пенсия.

Чтобы сохранить накопительную часть и приумножить, человек может перевести часть своих страховых взносов, осуществляемых работодателем, в размере 6 % в НПФ. Уровень дохода НПФ гораздо выше, чему государственного, соответственно, увеличивается и размер накопительной части пенсионного пособия граждан. Поэтому высокий доход – это главный аргумент в пользу перевода своих средств управляющей компании.

Тем же, кто передал управление своими средствами негосударственной организации, будут так же начисляться проценты от их инвестирования, несмотря на то, что в этом году выплаты в накопительную часть по-прежнему не производятся. В первую очередь необходимо наличие СНИЛС. При наличии этой карточки можно действовать следующим образом: Процедура перехода из одной организации в другую похожа на перевод средств из государственного в негосударственный фонд.

Состоит она приблизительно из таких же этапов: Однако сроки подачи заявления и возможность перехода составляют теперь не один раз в год, а один раз в пять лет. В связи с этим перевод средств может быть срочным (один раз в 5 лет) или досрочный (до 1 года). При срочном переходе сохраняются все средства клиента.

Подача заявки в ПФР при этом так же должна быть осуществлена до 31 декабря, а уведомление о принятии решения прийти до 31 марта следующего года.

При обращении в отделение Пенсионного фонда или через МФЦ гражданин предъявляет свой паспорт и СНИЛС, если же заявление отправляется в электронном виде или по почте, то никаких документов не требуется.

Если вместо застрахованного гражданина обращается его представитель, имеющий на это доверенность, заверенную нотариусом, он должен предъявить документы, удостоверяющие личность застрахованного и его СНИЛС, а также свой паспорт. Иногда в качестве подобных «зазывателей» работали люди недобросовестные, зачастую не имеющие никаких доверенностей. В результате одни и те же граждане могли иметь договор сразу с несколькими негосударственными организациями.

О процедуре перевода накопительной части пенсионного обеспечения смотрите в следующем видеосюжете: Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Упомянутый ранее период увеличивается до 31 декабря того года, в котором такому человеку исполняется 23 года. В 2014-2020 гг. все страхвзносы на ОПС , уплачиваемые работодателями за своих работников, при любых вариантах пенсионного обеспечения, направляются только на формирование страховой пенсии.

Скачать для просмотра и печати:

Несмотря на рискованность деятельности частных фондов, в пользу сотрудничества с ними говорят такие факторы: Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.