Надо ли платить страховку по кредиту

Надо ли платить страховку по кредиту

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

В данной статье мы рассмотрим новое Указание банка России, предусматривающее отказ от страховки, и попробуем ответить на вопрос, поменяется ли что-то кардинально во взаимоотношении клиентов и банков при оформлении кредита. В итоге, Указание Банка России от 20.11.2015 позволяет отказаться от навязанной страховки с 1 июня 2020.

Я думаю, не секрет, что получить кредит с разумной процентной ставкой и без страховки практически нереально. Чтобы в этом убедиться, достаточно просто почитать отзывы клиентов, бравших кредиты в различных банках. Страхование жизни и здоровья у нас является добровольным, о чём нам говорит статья 935 ГК РФ: «обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону»

Статья 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред.

от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

А также признаёт условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожными: Только вот доказать принуждение к оформлению страхового полиса для получения кредита не так просто. В договоре достаточно лишь прописать, что договор страхования заключён добровольно, и если Вы его подпишите, то доказать обратное будет практически невозможно.

С такой позицией согласен Верховный суд в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года

Не стоит забывать, что нельзя ничего утверждать на 100%, в разных регионах принимаются противоположные решения по, казалось бы, одинаковым делам.

Стоит отметить, что еще до вступления в силу рассматриваемого Указания возможность отказа от страховки предусматривалась Гражданским кодексом РФ. Но вернуть при этом хотя бы часть уплаченной страховой премии было практически невозможно. В статье 32 «Закона о защите прав потребителей» закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов: Вариант отстоять свои права в суде, конечно, есть.

Только, как всегда, это лишняя трата времени, сил и денег. К тому же решение по любому делу всегда зависит от конкретного судьи и квалификации адвоката. Всегда стоит задуматься: а действительно ли так нужен кредит, может без него можно обойтись?

Вот другой отзыв клиента, у которого также получилось вернуть навязанную страховку, правда, не очень быстро: UPD: 14.08.2016 Еще один пример отказа от навязанного страхования жизни при получении автокредита.

Заявление на отказ от страховки было написано клиентом в центральном офисе «ВТБ Страхование». Возврата страховки пришлось ждать месяц: Если вы отправляете пакет документов на отказ от страховки Почтой России, обязательно делайте это заказным письмом с описью вложения и уведомлением.

Появился отзыв клиента о том, что компания «Альфа Страхование» просто потеряла письмо: UPD: 19.03.2020 Судебная практика по отказам от договора коллективного страхования и возврате денег в период охлаждения постепенно меняется. Смотрим на определение Верховного Суда РФ от 31.10.2020 N 49-КГ17-24.

Как воспользоваться страховкой по кредиту?

Какие правила диктует нам законодательство?

В некоторых ситуациях страховые компании выплачивают задолженность по кредиту вместо заемщиков. Многих интересует вопроса использования страховки, выплаченной по имеющимся кредитным обязательствам. Нужно быть максимально внимательным при оформлении кредита!

Существуют три наиболее широко используемых способа возврата платежных средств: Страховка по кредиту — гарантия для обеих сторон Следует ознакомиться с инструкцией по использованию страхового полиса по кредиту: Нужно понимать, что платежные средства никогда не предоставляются заемщику персонально на руки.

Разрешить страховые споры может Роспотребнадзор Для выполнения этой процедуры потребуются такие документы: В ситуации, когда страховая компания отказывается предоставлять платежные средства в счет погашения кредитной задолженности, заемщик может попросить оформить письменный отказ. С полученным документом можно обращаться в вышестоящие инстанции, а также в Роспотребнадзор.

Воспользоваться страховкой по кредиту может каждый, кто оформляет кредит страховку на него Любая финансовая организация может оказывать воздействие на перечень предоставляемых страховых услуг. Одно учреждение может предложить заемщику страховую программу, в соответствии с которой ему будет предоставлена защита от различных рисков.

Когда заявление будет одобрено, после подписания соглашения официально начинается выплата страховки. Список финансовых организаций, работающих совместно со страховыми компаниями, приведен ниже: Страховка по кредиту представляет собой определенную услугу, предоставляемую заемщику после оформления ссуды.

После оформления полиса будут исключены возможные затруднения при выплате задолженности по кредиту. Соглашение об оформленном полисе по кредиту имеет право запрашивать кредитор, либо страховая компания. Для этого можно позвонить по имеющимся телефонам или использовать формы обратной связи. Все звонки и консультации предоставляются бесплатно. Как вернуть страховку кредита после пропущенного срока?

Ответы ищите в видеоматериале: Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Страхование кредита в Сбербанке: общие принципы и условия проведения данной процедуры

Сбербанк предоставляет разные варианты страхования при получении кредита.

Страхование кредита – довольно-таки многопрофильное понятие.

В общем случае, под ним можно понимать оформление страховки:

  • либо на жизнь и здоровье получателя займа;
  • либо на приобретаемый с его стороны объект (автомобиль, квартира и т.п.).

Вне зависимости от вида страхования кредита в Сбербанке, оно дает гарантии. Гарантии прослеживаются и для самого банка, и для кредитуемого лица. Каким образом? Все просто: Как было отмечено ранее, обязательное оформление страховки при получении кредита в Сбербанке требуется далеко не всегда.

Обязать к страхованию банк может лишь в законодательно установленных случаях.

На данный момент их всего два: Многие граждане РФ, оформляющие займы в Сбербанке и имеющие полное право не оформлять страхование, часто бояться отказа в выдаче кредита, поэтому соглашаются на получение ненужного для них полиса.

Подобный подход к получению заемных средств неправильный.

Внимательно изучите условия договора страхования перед его заключением!

ПАО «Сбербанк» предлагает своим кредитополучателям два вида страхования, о которых частично было сказано ранее.

Первая страховка оформляется относительно жизни и здоровья кредитуемого лица.

При наличии каких-либо проблем в этом плане страховщик:

  • либо полностью погасит задолженность перед банком (серьезные болезни заемщика или его гибель);
  • либо будет осуществлять платежи за получившего кредит человека в течение определенного времени (незначительные проблемы со здоровьем).

Как правило, в подобный полис включают ряд дополнительных положений по наступлению страховых случаев.

Например:

  • болезни близких;
  • внезапная потеря рабочего места;
  • проблемы личного характера.

Естественно, факт их наличия от обязательств по кредиту не освободит, но временно исключить необходимость его уплаты может вполне. Условия страхования – понятие в высшей степени неточное.

Их полный перечень определяется для конкретного клиента Сбербанка с учетом:

  • вида оформляемого кредита;
  • выбранного списка страховых случаев;
  • действующих на данный момент ставок в банке и имеющихся акций.

Если рассматривать условия страхования обобщенно, то нельзя не выделить: Отметим, что платить за страховку в единоразовом режиме незачем. Она всегда «вкладывается» в кредит и выплачивается вместе с ним. Подобный подход к реализации выплат заметно упрощает жизнь и кредитополучателям, и Сбербанку.

В принципе, по оформлению страховых полисов в Сбербанке сказать больше нечего.

Более точно об условиях страхования можно узнать лишь у представителей банка или на его официальном сайте с привязкой к конкретно взятому случаю с кредитом.

Дополнительные условия страхования вы выбираете самостоятельно!

Порядок страхования жизни при оформлении потребительского кредита и его вопрос о его обязательности

Но это не законно и отказать в выдаче кредита на этом основании он не может.

Смотрите видео о получении кредита в Сбербанке без доп. страховки: Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Но многие банки сотрудничают с определенным списком страховых компаний и предоставляют выбор своим клиентам.

Вернуть уплаченные денежные средства за навязанную страховку можно законным способом. Для этого важно в страховую компанию написать заявление о том, что человек желает расторгнуть страховой договор. Перед расторжением страховки нужно обязательно ознакомиться с кредитным договором, особенно с той частью, которая связана со страхованием, так как он может содержать условия, увеличивающие в этом случае процентную ставку.
Если принято решение о расторжении страховки, нужно обращаться непосредственно к страховщику, а не в банк, где был получен кредит.

Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях?

Множество людей в России и за рубежом обращаются в банковские организации за кредитованием, чтобы решить какие-то свои насущные проблемы.

При этом очень часто помимо самого кредита нам приходится оплачивать страховку, навязанную при оформлении. В этом обзоре мы постараемся разобраться с тем, является ли она обязательной для заемщика, и можно ли рассчитывать на возврат своих денежных средств при погашении долга. Обязательно ли оформлять страхование?

В связи с последними изменениями в действующем законодательстве, страхование кредитов превратилось в неотъемлемую часть кредитных сделок.

При этом очень важно различать, какая страховка является обязательной для заемщика, а какая нет.

В каких случаях возможен возврат уплаченной страховки?

Её можно вернуть всего в двух случаях, которые мы рассмотрим далее.

  • Если вам навязали страхование жизни и здоровья, которые вам не нужны, и вы достаточно быстро это обнаружили.

СК не имеет права вам отказать в том случае, если вы успели подать заявку в этот период.

Деньги будут возвращены в течение 10 дней, причем не наличными на руки клиенту, а переводом на его кредитный счет для погашения долга.

Помните, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем большую часть средств вы сможете получить.

  • Если кредит был погашен заемщиком досрочно.

Т.е.

Очень часто бывает так, что 100%-ый возврат делается только тогда, если вы обратились в тот же день или максимум на следующий. А вот если вы пришли на 3-ий или 4-ый день, тогда страховщик может частично удержать деньги в счет своих издержек, т.к. формально вы несколько дней пользовались его услугами.

например, вы брали ссуду на 5 лет, а расплатились с ней за 3 года. Вот за оставшиеся 2 года можно вернуть уплаченные средства Подробнее о погашении задолженности раньше срока, о плюсах и минусах читайте здесь. В случае, если в договоре указано, что при досрочном погашении задолженности вы имеете право на частичный возврат средств, тогда нужно сделать следующее: Кто должен возвращать деньги? Всего способов возврата страховки при погашении кредита есть два: Отказаться от некоторых видов страховки можно и сразу после заключения договора, об этом читайте здесь.
Какие есть нюансы? Как мы уже писали выше, полный возврат денежных средств возможен только в том случае, если вы сразу же при получении кредита написали отказ от страхования. Максимум — на следующий день.

Возврат произойдет в течение 10 рабочих дней. Всего на отказ дается 5 дней. И даже если у вас были серьезные причины для того, чтобы не уложиться в этот срок — болезнь, операция, командировка, отдых за рубежом и т.д., это не аргумент.

Если не успели — никто вам ничего не должен. Многие нас спрашивают о ситуациях, когда страховка была навязана, а обнаружили это только через какое-то время, например, через несколько месяцев или даже лет. В этом случае отказ от страхования невозможен.

Если вы погашаете кредит досрочно, то вы можете вернуть только часть уплаченных денег!

К примеру, вы оплатили премию за 12 месяцев, а погасили долг за 6 месяцев. Вот за оставшиеся 6 месяцев вы и можете требовать возврат.

Возврат страховки по кредиту в 2020 году

При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется.

Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет. В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты.

Речь о следующих полисах: Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными.

Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам.

Их сопровождают:

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще. Пошаговая инструкция как вернуть страховку: В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

Страхование кредитов

д. Закона именно с таким названием не существует.

Нормы, касающиеся кредитных отношений и правил страхования рисков при них, находятся сразу в нескольких нормативных актах. Для удобства рассмотрим, в каких именно.

Общие положения о кредитном и страховом договорах содержит Гражданский кодекс. Так, в ст. 927 прямо говорится том, что случаи обязательного страхования должны быть установлены законом. То же самое прописано и в ст.

3 закона «Об организации страхового дела в РФ». Именно на эти два нормативных акта можно ссылаться, отказываясь оформлять страховки при получении кредита.

Но только не тогда, когда речь идет о страховании квартиры или другой недвижимости, под залог которой выдается кредит. Положение об обязательности страхования такого имущества на случай его повреждения или уничтожения содержится в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в ст.

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция

. Как отказаться от страховки после получения кредита? Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как: Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными. Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т.

п., которые сопровождаются:

  • страхованием жизни клиента;
  • титульным страхованием;
  • полисом на случай сокращения на работе;
  • защитой от финансовых рисков;
  • страхованием имущества заёмщика.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги.

Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы. Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

  • обратившись в банк с письменной просьбой;
  • через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно.

Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Подождать ответа банка.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре.

В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

  • договор кредитования;
  • страховой полис;
  • отказ банка в письменном виде.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

Страховка по кредиту: какие суммы можно возвратить и как это сделать

Отличие страховок по кредиту По действующему законодательству Российской Федерации, клиент банка не обязан страховать свою жизнь и здоровье! Это сугубо добровольная акция.

Данное право зафиксировано в статье №935 ГК РФ. При оформлении кредитного договора заключается и договор страхования. Существуют два варианта: Претензия по возврату страховых сумм при кредитовании Судебные издержки должен будет заплатить заемщик, в последствии при удовлетворения иска, издержки взлагаются на проигравшую сторону.

Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке. Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца.

Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов.

Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки.

Это может произойти в следующих случаях: Различные дополнительные сборы при выдаче кредита Сумма возвращаемых денежных средств при отказе от страховки зависит от времени, прошедшего с даты заключения договора. Так, при обращении клиента в первый месяц после оформления страховки, выплачивается 100 % денежной суммы, в период до 3 месяцев – 75 % и т.

д. Может существовать и другой механизм выплаты: в зависимости от неиспользованного времени страхования.

Иногда банк (страховщик) может потребовать излишне большую сумму за администрирование договора страхования. В этом случае для выяснения истинного положения дел лучше обратиться к судебному разбирательству.

Увеличение суммы выплат при навязывании страховых услуг Потребительский кредит – наиболее часто приобретаемый банковский продукт.

Именно поэтому он наиболее выгоден банкам и страховым компаниям. Клиент, взяв потребительский займ, одновременно добровольно или «добровольно-принудительно» заключает и договор страхования.

Доходы банков от страховой деятельности Потребительский займ бывает 2 видов:

  • кредит без залога,
  • кредит под залог имущества.

Требование о выплате страховой суммы Документы, которые необходимо предоставить страховщику для выплаты остатка денежных средств при досрочном погашении кредита:

  • паспорт;
  • копию договора по кредиту;
  • справку из банка о полном погашении займа;
  • заявление о расторжении договора и выплате причитающихся средств.

Альтернативный вариант при досрочной выплате кредита – поменять выгодоприобретателя страховки, т. е. переоформить документы на себя или родственников.